BIS 자기자본비율이 무엇인지 설명하고, 이 비율이 은행의 대출 태도에 어떤 영향을 주는지 말씀해 주세요.

BIS 자기자본비율은 자기자본을 위험가중자산으로 나눈 비율로, 은행이 예상치 못한 손실을 자기 돈으로 감당할 수 있는지를 보는 지표입니다. 대출 태도에 영향을 주는 이유는 첫째, 위험이 큰 대출을 늘리면 분모인 위험가중자산이 커져 비율이 떨어지므로 은행은 자본 여력 안에서만 대출을 늘릴 수 있습니다. 둘째, 경기 악화로 부실이 늘어 자본이 줄면 비율 방어를 위해 대출을 줄이게 되고, 이것이 신용경색으로 이어질 수 있습니다. 다만 자본 규제는 위기 때 예금자와 시스템을 지키는 안전판이므로, 완화보다는 평시 자본 축적이 바람직하다고 봅니다.